La finance embarquée ou *embedded finance* est une tendance qui prend de l’ampleur au sein de l’industrie Fintech. En 2021, les investissements en capital-risque dans la finance embarquée auraient atteint 4,25 milliards de dollars. Cette valeur équivaut à trois fois celle des investissements réalisés l’année précédente. L’intérêt significatif quelle attise ont plusieurs sources dont la principale est l’expérience client. Nous vous expliquons cette nouvelle tendance ainsi que les raisons de l’adopter en 2024.
Finance Embarquée, un Intérêt Croissant pour les Fintech
La finance embarquée implique l’intégration de services financiers dans des plateformes ou des applications non financières. Le marché évalué a 66,8 milliards de dollars en 2022 devrait dépasser 622,9 milliards de dollars d’ici 2032. (Source: Rapport publié par Allied Market Research, Juin 2023). Cette croissance est stimulée par la demande des consommateurs pour la commodité et l’adoption croissante des méthodes de paiement numériques.
La finance embarquée offre aux consommateurs un accès plus rapide aux services financiers. Il s’agit notamment des prêts en ligne ou une assurance intégrée, disponibles sans avoir besoin de recourir à des applications bancaires ou financières autonomes. Les plateformes de commerce électronique proposant des options d’Achetez Maintenant pour Payer Plus Tard par exemple permettent aux utilisateurs d’accéder au crédit sans quitter la plateforme.
Impact sur le Comportement des Consommateurs et Stratégies Commerciales
La finance embarquée a transformé le comportement des consommateurs ainsi que les stratégies commerciales. Un impact direct de cette influence est une augmentation de l’engagement et de la fidélité des clients. Les marques proposant des services financiers intégrés déclenchent ainsi une fidélité accrue de la part de leurs consommateurs. Si vous êtes dans la Fintech, vous pouvez exploiter la finance embarquée pour vous différencier sur le marché et attirer de nouveaux clients.
Perspectives Futures, pourquoi adopter cette nouvelle trend Fintech à votre activité
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La finance embarquée devrait connaître de nouvelles avancées grâce à des technologies telles que l’IA générative et l’analyse des données. Ces technologies permettront aux plateformes d’offrir des produits financiers personnalisés et des services adaptés à des industries spécifiques.
Les algorithmes d’une Intelligence Artificielle sont capables d’analyser de vastes ensembles de données en temps réel pour identifier les modèles et les tendances du marché. Cela peut aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées en matière d’achat, de vente ou de conservation de crypto-monnaies en fonction des prédictions de marché.
Finance Embarquée, quelques exemples d’activités à intégrer à votre Fintech
1. Plateformes de Transport : Les compagnies de transport comme Uber ou Lyft peuvent intégrer des solutions de finance embarquée à leur plateforme. Cette intégration est utile pour offrir aux conducteurs un accès instantané à leurs gains après avoir effectué des trajets. Vous possédez une compagnie de transport? En partenariat avec QOSPAY, vous pouvez fournir à vos conducteurs des solutions de paiement transparentes sur votre site web à travers la création d’un portefeuille électronique hébergée sur votre plateforme. De ce fait, ils pourront recevoir leurs bénéfices directement sur leur compte bancaire ou mobile money.
2. Marchés en Ligne : Les marketplaces en ligne comme Amazon ou Shopify peuvent intégrer des solutions de finance embarquée pour offrir aux vendeurs un accès instantané à leur chiffre d’affaires. Si vous possédez une marketplace, l’API PAYIN de QOSPAY permettra aux vendeurs de votre plateforme de recevoir des paiements directement sur leur compte. L’API garantira ainsi une expérience de paiement fluide aussi bien pour les payeurs que pour les bénéficiaires.
A propos de QOSPAY
QOSPAY est une solution de paiement complète pour votre Fintech en Afrique de l’Ouest. Nous prenons en charge une large gamme de méthodes de paiement, notamment les API de collecte ou de transfert, les paiements par Visa/Mastercard ou par lien. Nos solutions offrent à votre entreprise la flexibilité de proposer à vos consommateurs différentes options de paiement. Cette flexibilité est cruciale pour vos projets de finance embarquée, garantissant une expérience de paiement fluide pour vous et vos clients.
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